Het helder in kaart brengen van je financiële situatie door het hebben van een vermogensplan zodat jij weet waar je over 5, 10 en 25 jaar wilt staan, is hetzelfde als het voorsorteren op de snelweg voor een afrit. Je moet er op tijd mee beginnen anders mis je de juiste afslag.

Door het vaststellen van de financiële situatie in een vermogensplan en het bepalen, welk gedeelte van je vermogen op welke leeftijd moet vrijvallen geeft niet alleen overzicht, maar geeft ook een hoop rust en voorkomt dat je in slechte beurstijden je laat leiden door emotie en alles verkoopt.

Van te voren heb je een worst- en best case scenario uitgedacht. Alles wat er gebeurt in slechte beurstijden is vooraf ingecalculeerd waardoor je je geen zorgen hoeft te maken en geen onnodige risico’s hoeft te nemen met je beleggingen.

Het is natuurlijk een illusie om te denken dat je in die 10 a 20 jaar dat je belegt nooit tegen een forse min zult aanlopen.

'Bijna één op de drie à vier beursjaren is negatief voor aandelen en ongeveer één op de tien voor (kortlopende staats)obligaties.' - Jacques Wintermans

Het is daarom belangrijk in kaart te brengen wat je hebt en waar je naartoe wilt om aan je toekomstige wensen te kunnen voldoen.

In het kort komt het neer op het maken van een overzicht van je financiële positie nu en in de toekomst qua inkomsten, uitgaven, bezittingen en schulden. Dat je weet waar je staat en wat je nodig hebt op pensioenleeftijd.

Vervolgens is het noodzaak om periodiek jouw doelstellingen te bewaken. Lig je wel/niet op koers om je doelstellingen te realiseren. Zo niet, welke actie is noodzakelijk: bijstellen van je doelstelling ten aanzien van het te behalen kapitaal, verlengen horizon, meer/minder risico, et cetera. Het is verstandig om het vermogensplan een keer per jaar te herzien.