Hoe meer kennis iemand heeft van beleggen en de financiële markten, hoe meer hij ‘normaal gesproken’ een inschatting moet kunnen maken van de risico’s die er bij komen kijken. Helaas zien wij nog steeds veel beleggers in de praktijk met veel kennis en ervaring die begrijpen hoe beleggen werkt.

Als je gaat beleggen kunnen kennis en ervaring een belangrijke aspecten zijn op momenten waarop je te maken krijgt met mindere beursdagen.

Wie weinig ervaring heeft met beleggen doet er goed aan een mix te kiezen die niet al te heftig reageert bij slechte beursdagen. Aan de andere kant weet je door middel van deze cursus meer dan 90% van de particuliere beleggers. Je kunt ervoor kiezen om je vermogen uit te besteden aan een vermogensbeheerder als je weinig kennis hebt van beleggen.

Maar als je je houdt aan onze drie beleggingsregels, dan kun je ook prima als doe-het-zelf ’er aan de slag ondanks dat je geen kennis en ervaring hebt met beleggen. 

Inventarisatie en jaarlijkse monitoring

De combinatie van de doelstelling, het risico dat je kunt dragen en het risico dat de belegger wil lopen, kan ervoor zorgen dat de haalbaarheid van de doelstelling erg laag is op basis van realistische rendementsverwachtingen en de beweeglijkheid van de gekozen beleggingsportefeuille.

Volgens de AFM zijn er drie mogelijkheden wanneer doelstelling en risico niet op elkaar aansluiten:

1. de doelstelling naar beneden bijstellen;
2. de inleg (vermogen) verhogen; of
3. het risico verhogen.

Het is verstandig om als belegger bovenstaande punten bespreekbaar te maken en jaarlijks te blijven monitoren met een financieel adviseur, of zorg dat je zelf een stok achter de deur hebt, zodat de doelstellingen en vermogensplan aansluiten op het risico dat je loopt in de beleggingsportefeuille.