Het veilig stellen van je financiële toekomst en je doelstellingen
De beste manier om je financiële toekomst en doelstellingen te behalen is door je te houden aan de kern van onze drie beleggingsregels:
- Neem het juiste risico (doe dit door middel van een uitgebreide risico-inventarisatie);
- Houd de totale (verborgen) kosten zo laag mogelijk;
- Blijf gedisciplineerd bij je vermogensplan (Zowel in goede als in slechte tijden).
Deze regels lijken simpel maar voor veel beleggers blijkt dit maar al te vaak een lastige opgave. Zeker omdat veel beleggers zich laten leiden door emotie.
Helaas merken we in de praktijk vaak een gat tussen het risicoprofiel van de belegger en de afstemming van de financiële situatie en doelstelling. Dit brengt een gevaar met zich mee, dat je te weinig of teveel risico loopt waardoor je kans drastisch verlaagt op het behalen van jouw eindstattion.
"Het grootste risico dat je loopt, is het risico dat je jouw doelstelling niet haalt."
Risico hoort bij beleggen. Loop geen risico, maar neem het bewust. Verstandig en bewust omgaan met risico is belangrijk voor succesvol beleggen.Risico valt te omschrijven als de kans dat er in de toekomst iets onprettigs gebeurt dat buiten de geplande of gehoopte loop van gebeurtenissen valt.
Om de kans zo groot mogelijk te maken dat je op termijn je doelstelling gaat behalen is het dus belangrijk om jouw vermogensplan op te stellen en aan de hand daarvan jouw risico hier op af te stemmen.
De risicobereidheid van een belegger bestaat volgens de AFM uit het risico dat hij vanuit financieel oogpunt kan dragen en het risico dat men wil accepteren.
Jouw vermogensplan bestaat uit 5 stappen
Zoals eerder gezegd is het risico voor jou als belegger; het risico dat je je doelstelling niet haalt. Daarom is het van cruciaal belang om een goed beeld van je situatie te krijgen en onderstaande punten als belegger zo goed mogelijk in kaart te brengen middels een vermogensplan die uit onderstaande onderdelen bestaat.
- Financiële positie: hoe sta je er financieel voor?;
- Beleggingsdoelstelling: waar wil je het geld voor (gaan) gebruiken?
- Risicotolerantie/bereidheid: hoeveel risico wil/kun je gevoelsmatig nemen?;
- Beleggingshorizon: hoelang kun je het geld missen?;
- Kennis en/of ervaring: wat weet je van beleggen?;
Deze elementen kunnen tegenstrijdig zijn en zullen per situatie apart beoordeeld moeten worden (door jezelf of door een onafhankelijke derden).
Als belegger kun je bereid zijn om veel risico te accepteren, maar als je te afhankelijk bent van het vermogen vanwege een pensioenleeftijd die nadert, kan het zeer onverstandig zijn om veel risico te accepteren.
